一、说重疾险之前，先来看看什么是重大疾病？
先抛个问题：心脏病、高血压、糖尿病是重大疾病吗？也许很多朋友都觉得是，有些朋友可能会拿不准。好了，敲黑板了：是否界定为重疾，是要看疾病处于的状态和阶段。就拿上面这三种病来说，心脏搭桥手术、高血压引起脑中风、糖尿病发展成严重肾衰竭属于重大疾病范畴了。
重疾险是南非的伯纳德医生发明的，他认为：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。你需要重疾险不是因为你将要死去，而是因为你打算好好活下去！今天的患者有更大的机会在患严重疾病的情况下生存下来！
什么是重大疾病？重大疾病——是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。重大疾病的主要特点就是：花费巨大、治疗周期长、严重影响家庭经济水平。
二、那人的一生中得重疾的概率有多大呢？
不同年龄人在未来罹患25种重疾的概率
以40为分界年龄，40岁以后男女罹患重疾都不是小概率事件。这个时间点，对于即将到来的退休生活可能是致命的打击。一辈子患重疾概率男性平均74%，女性平均68%。保险行业有句说法：人一辈子患重疾72%的概率，从统计学的角度看，罹患重疾真的是个大概率事件。
三、重疾发生后的治愈率高、好转率高
随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。
女性患上乳腺癌的可能性是8%，其中80%有希望活下来；
年每位中风患者中会有11位幸存，而今天的存活率高达70%。
据统计，截至年5月8日，医院开业已累计收治了例患者，其中开业第一年收治例，开业第二年收治例，较首年增长42.4%。至此，若加上年6月开展35例患者临床试验，医院已累计收治了例患者。从目前情况看，根据全部35例临床试验患者随访近3年的资料看，与临床试验治疗结束时相比，绝大部分患者已无任何不良反应，总体35例临床试验患者随访近3年生存率达97.1%，肿瘤局部控制率达94.3%。
质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。
四、如果发生重疾会产生哪些费用？
重大疾病产生的费用是巨大的，对一个家庭的影响也是巨大的，比如：
住院费护理费，-元/天，谁支付？
手术费后续康复费，社保报不报？
药品费营养费，怎么承担？
器材费工作还能继续吗？病假工资能拿好久？变卖资产有损失吗
还有吗……
重大疾病带来的费用不仅仅是刚刚提到的住院期间产生的费用，还包括出院后的康复费用（如长期服药、营养费、康健费等）、长期护理费、收入损失（可能是短期，也可能是长期）、家庭责任损失（如一般家庭固定负担的车贷、房贷、孩子学费等等）。
五、行业通用说法，重疾确诊就赔付，果真如此吗？
答案是：不一定
重疾险涵盖三大类病种：
一、确诊即赔例如恶性肿瘤、多个肢体缺失、双耳失聪、严重面部烧伤等；
二、实施了某种手术之后才能理赔例如：重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，心脏瓣膜手术，颅脑手术等；
三、疾病达到某种状态才能理赔例如：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、严重脑损伤、瘫痪、严重阿尔茨海默症等等，某些疾病时在患病天后再来评判是否达到约定状态才能赔付。
重疾的理赔，严格按照条款中约定的事项进行
多个肢体缺失：指因疾病或意外伤害导致2个或2个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
心脏瓣膜介入手术：指为了治疗心脏瓣膜疾病，被保险人实际接受了非切开心脏的心脏瓣膜置换或修复手术。诊断及治疗医院的专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
严重脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。
神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列至少一种障碍：1、一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；2、语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成6项基本日常生活活动中的3项或3项以上（穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）。
六、重疾险保险责任的几个关键点（敲黑板了哦）
（一）基本保障责任——重大疾病保险金
重大疾病单次赔付or多次
赔付重大疾病分组赔付or不分组
赔付重大疾病每次理赔间隔期特别关爱金（重疾多倍赔付）
什么是重疾单次赔付、多次赔付
很明显，不管重症、中症还是轻症，都是赔的次数越多越好。
医学在进步，人均寿命在增加，得过一次重疾，也有很大几率继续存活。
都是交一份钱，当然是可以多次赔付的保险更划算。
（二）基本保障责任——轻症疾病保险金
轻症包含的疾病种类及数量
轻症赔付的次数
轻症每次赔付比例
如图所示
建议必备轻症：
1、极早期恶性肿瘤或恶性病变
2、不典型的急性心肌梗塞
3、轻微脑中风
4、较小面积的Ⅲ度烧伤
5、冠状动脉介入手术（非切开心包手术）
6、心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）
7、视力严重受损——三岁始理赔
8、主动脉内手术
9、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
这9种是比较常见的高发性轻症疾病，购买含轻症的重疾险时是需要首先考虑的。
（三）基本保障责任——中症疾病保险金
在现有轻症和重症两级保障体系中，中症将启到“承上启下”作用，让保障更全面，理赔更合理。例如烧伤赔付的分类：
轻症：烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的10%或10%以上；
中症：烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的15%或15%以上；
重症：烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。
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